Цифровой тенге — не панацея: говорит высший чиновник Казахстана в области финтеха
АСТАНА. По мере того как Казахстан продвигает цифровую валюту и инфраструктуру открытой банковской деятельности, Бинур Чхаленов, главный директор по цифровым технологиям в Национальном банке Казахстана (NBK), заявил, что цифровая торговля может изменить то, как движутся деньги. В интервью с каналом YouTube Astana Times он рассказывает, почему Казахстану нужна цифровая валюта и остаются ли наличные деньги в современном мире.
Растущий интерес к цифровой валюте
В последние годы центральные банки по всему миру изучали предложения цифровой валюты. Китай, до сих пор, пошел самым дальним. «Наиболее развитые проекты находятся в Китае. У них есть цифровой юань, E-CNY и пилотный проект, начатый в 2017 году», — сказал Чхаленов, который также возглавляет Национальную корпорацию платежных систем.
По данным Атлантического совета США, 65 стран находятся на продвинутой фазе разведки, либо развития, пилота или запуска.
Чхаленов сказал, что развертывание Digital Tenge является «абсолютно логичным шагом» для Казахстана. Проект был возглавляемый NBK с 2021 года.
«Мы считаем, что цифровая экономика требует цифровых средств оплаты», — сказал Чжаленова. «Многие люди путают цифровые деньги с помощью электронных денег. (…) Дело в том, что для конечного потребителя не должно быть никакой разницы. Конечный потребитель просто хочет безопасных, дешевых, безопасных платежей».
Лучшее из обоих миров
Цифровой тенг можно рассматривать как цифровые деньги. По сути есть два типа денег. Когда вы держите деньги в руке, это государственные деньги, выданные центральным банком и поддерживаемые вашим правительством.
Деньги, которые люди используют чаще всего сегодня — либо в приложениях для мобильных банковских услуг, либо кредит, ни дебетовые карты — являются частными деньгами. Они связаны с коммерческим банком и в конечном итоге зависят от способности этого банка выполнять его обязательства.
«Это имеет промежуточный риск. Если, например, что -то плохое происходит с эмитентом, с коммерческим банком, очень сложно вернуть ваши деньги. Когда мы говорим о наличных деньгах, оно поддерживается правительством, и это более стабильно», — сказал Чхаленов.
В случае цифрового тенге он сочетает в себе лучшие из обоих миров.
«Вы можете использовать его через собственное банковское приложение. Вы можете потратить его, используя свою дебетовую карту», - добавил он.
Реальные варианты использования
Цифровой тенг Казахстана, разработанный с использованием технологии распределенной книги, также представляет ключевую инновацию — программируемость.
Одна из самых непосредственных возможностей заключается в повышении эффективности государственных расходов. «Потому что программируемость может помочь нам сделать бюджетные расходы прозрачными и привлечь к ответственности бюджетные администраторы», — добавил он.
Центральный банк также видит более амбициозные заявки.
«Второй вариант использования — это инфраструктура расчета платежей для цифровых активов, и это огромная тема. Он будет расширяться после недавних объявлений администрации Трампа», — пояснил он.
Digital Tenge также будет играть важную роль в трансграничных платежах.
Среди первых случаев использования потребителей-поддерживаемой правительством стаб-эпохи, то, что Zhalenov считает «побочным продуктом» из проекта Digital Tenge.
«Дело в том, что вы и я, потребители казахских банков здесь, в вашем приложении мобильного банкинга, сможете покупать крипто в безопасном и безопасном способе, чтобы инвестировать в крипто, чтобы совершить ваши транспортные транзакции. Это очень простой случай использования», — сказал он.
Но другие варианты использования, по его словам, являются более специализированными-особенно на платежах по бизнесу (B2B) и правительству (G2B), которые часто являются медленными и тяжелыми.
«В прошлом году мы выпустили около 250 миллиардов цифровых теней для использования, связанного с государственными расходами. В сотрудничестве с Агентством по борьбе с коррупцией и Министерством финансов мы позволили так называемой картине денег»,-сказал Чхаленов.
Бюджетные фонды, выделяемые для конкретного инфраструктурного проекта, токенизируются таким образом, что каждый цифровой тренд запрограммирован на то, чтобы быть потраченным только на предварительно одобренные позиции, перечисленные в плане закупок проекта.
«Каждое тенге идет, должен ли он быть потрачен», — сказал он.
Двигаясь вперед
Zhalenov ожидает, что продвижение вперед, большинство вариантов использования в реальном мире будут связаны с государственными расходами, включая государственные закупки и социальные расходы.
Примерно 60% бюджета отметил социально ориентирован. Это около пяти триллионов Тенге (9,9 млрд. Долл. США) в год, и Digital Tenge может ускорить эти усилия.
Кто -то, подающий заявку на государственную помощь, может ждать месяцы, прежде чем получить средства. С помощью программируемости цифрового тенге, которая интегрирована в систему правительства, это может быть сделано «мгновенно».
Жаленова также стремится отклонить любые неверные толкования. «Мы не говорим о преследовании людей. (…) Это не идея», — сказал он.
Проверка реальности
Жаленова принес дозу реальности при обсуждении цифрового Тенджа.
«Конечно, цифровая тенге не является панацеей. (…) Они — умные деньги, но для того, чтобы быть умным, у нас должны быть другие информационные системы, которые предоставляют надлежащую информацию для цифрового тенге», — сказал он.
«Я считаю, что, когда у нас есть цифровая технология Tenge, надлежащие правительственные базы данных, надлежащая методология и бизнес -процесс, мы можем действительно решать многие проблемы, связанные с коррупцией», — сказал он.
Это видение продолжается.
«У нас уже есть очень систематический подход с Агентством Министерства финансов и антикоррупции»,-сказал он. «Мы собираемся найти одну бюджетную программу — например, строительство дорог — и мы собираемся интегрировать цифровые тенги со многими информационными системами, связанными с дорожным строительством, чтобы убедиться, что деньги отправляются только тем поставщикам, которые фактически сделали их работу».
В то время как Digital Tenge не может проверить, выполнил ли поставщик эту работу или нет, однако это может гарантировать, что эти деньги не позволят некоторой злонамеренной деятельности.
Денежные средства не мертвы
Чхаленний признал, что всегда будет место для наличных, даже с самым высоким проникновением безналичных платежей. Последние цифры для NBK показывают, что 87% объема всех транзакций безналичный
«Я считаю, что там будет место за наличные», — сказал он. «Мы анализируем модели потребителей, и мы видим, что есть некоторые потребители, которые действительно любят деньги по разным причинам. Поскольку у нас есть даже один потребитель, которым нужны деньги, мы, как центральный банк, предоставили бы такую возможность».
Инклюзивность, добавил он, не в том, чтобы подтолкнуть всех к цифровым технологиям — это о том, чтобы дать всем варианты.
«Мы бы никогда не заставили людей пойти в цифровой тенг или другие услуги. Это должно быть решением потребителя. Смотри, например, у вас есть Швеция, которая имеет очень высокое безналичное проникновение, 98 или 99% уже в течение пяти или десяти лет, но они все еще выпускают деньги, потому что все еще есть некоторые сегменты рынка, которые нуждаются в потоке денежных средств», — объяснил он.
Это также может быть проблемой поколения.
«Вероятно, когда несколько поколений изменится, и у нас будут только люди, которые родились в цифровую эпоху и на протяжении всей их жизни, были безналичными, вероятно, это может произойти, но я считаю, что у нас все еще есть несколько десятилетий, по крайней мере, для наличия в нашем мире», — сказал он.
Казахстан как мировой лидер
Жаленов сказал, что он считает, что Казахстан позиционирует себя среди мировых лидеров в области финансовых технологий, особенно когда речь идет о интеграции между общественными услугами и частными инновациями.
«Наши банки и другие участники финансового рынка предлагают решения, которые не предлагаются нигде в мире», — сказал он.
Показательный пример: казахские потребители могут подать заявку на ипотеку полностью в Интернете — услуга все еще недоступна на многих развитых рынках. Но оцифровка выходит далеко за рамки финансов.
«Вы можете подать заявку на брак, вы можете подать заявку на развод, вы можете продать свой автомобиль или квартиру — все это полностью в Интернете. Это из -за очень глубокой синергии между игроками Fintech и правительством», — сказал Чжаленова, подчеркивая стратегию открытых данных правительства.
Результатом является то, что Чхаленова называет «суперслужбами». Это относится к интегрированному цифровому опыту, который сочетает в себе финансовые транзакции с государственными услугами, чтобы отразить реальные ситуации. Это помогает банкам «оцифровать жизненные ситуации».
Новый банковский закон
Заглядывая в будущее, Чхаленний надеется, что законодательный импульс будет идти в ногу с инновациями.
«Я надеюсь, что новый Банковское законодательство — Новый закон для банков — позволит многим новым видам деятельности на нашем рынке. Я надеюсь, что новые услуги, которые мы представили, которые представляют собой цифровой Tenge, Unified QR, PCP-трансфер, открытое банковское дело и против мошенничества, найдут своих потребителей »,-
